August 16th, 2006, by shuth
Petua Simpan Duit Banyak-Banyak
Saya pasti ramai yang sudah tahu dan pernah mendengar nasihat tentang pengurusan kewangan yang berbunyi..
Simpanlah sekurang-kurangnya 10% wang gaji anda
Bermakna.. jika gaji anda sebulan RM2,000.. anda perlu simpan RM200 sebulan
Jika gaji anda RM3,000 sebulan.. anda perlu simpan RM300 sebulan..
Dalam masa setahun, anda akan mempunyai simpanan sebanyak RM200 X 12bulan = RM2,400
RM2,400 ? Oh.. nampaknya impian anda untuk menjadi jutawan masih jauh lagi..
Jika anda masih meneruskan simpanan bulanan anda sebanyak RM200 sebulan.. berapa lamakah masa yang diperlukan untuk anda menjadi jutawan?
Jawapannya…. 400 Tahun!
Hah? Nampaknya.. dunia telah kiamat pun anda masih belum lagi jadi jutawan.. Oh!
Sebenarnya, nasihat menyimpan 10% daripada wang gaji kita itu sememangnya suatu nasihat yang baik. Tetapi, bagi saya, jika anda dapat menyimpan lebih dari 10%…. maka, itu adalah lebih lebih lebih baik lagi!
Persoalannya? Macam mana nak simpan lebih dari 10%?
“Saya tak boleh… kalau simpan lebih 10%.. nanti, makan pasirlah saya jawapnya.” ujar anda..
Jangan cepat berfikiran negatif… fikirkan perkara yang positif!
Sebenarnya, ada satu rahsia yang membolehkan kita menyimpan wang gaji kita lebih dari 10%. Jadi.. saya ingin kongsikan ia bersama anda, ini adalah rahsia peribadi saya… saya telah menguji dan menggunakannya pada diri saya sendiri, dan ikhlas saya katakan.. dengan rahsia ini.. saya mampu menyimpan wang sebanyak 200% daripada wang gaji saya setiap bulan! (Diulangi… wang gaji yer.. bukan wang pendapatan.. ho! ho! ho! Bermaksud… JIKA gaji saya RM100 sebulan.. maka, saya mampu menyimpan RM200 sebulan..)
Anda nak tahu apakah Rahsia itu?
Baiklah.. saya beritahu anda rahsia yang bernilai RM497 ini secara percuma. Khas untuk pembaca-pembaca blog ini.
Rahsianya ialah.. .. “Keghairahan”… ho! ho! ho!… ataupun dalam bahasa omputihnya.. “Passion”
Oh! jangan salah sangka.. ini bukan ghairah seks.. ini ghairah lain.
(Kenapa yer?.. setiap kali sebut perkataan ghairah.. mesti orang akan ingat seks.)
Keghairahan yang saya maksudkan disini ialah keghairahan anda untuk mencapai cita-cita anda!.. Iaitu, suatu cita-cita yang memerlukan anda memiliki duit yang banyak untuk mencapainya.
Contohnya…..
Keghairahan untuk menjadi jutawan…
Keghairahan untuk memiliki kereta mewah..
Keghairahan untuk memiliki rumah banglo yang besar dan indah..
ataupun.. keghairahan untuk memiliki isteri 4.. ho! ho! ho!
Semua keghairahan ini memerlukan anda mempunyai duit yang banyak. tanpa duit yang banyak.. agak sukar untuk anda memenuhi keghairahan tersebut. Jadi.. jadikanlah keghairahan tersebut sebagai motivasi anda untuk menyimpan duit dengan banyak.
Anda masih tidak percaya bahawa keghairahan boleh membuatkan anda menyimpan duit dengan banyak?..
Baiklah! Mari kita imbas kembali zaman kanak-kanak anda? Sewaktu anda kanak-kanak dahulu, setiap hari, anda akan diberi wang poket oleh ibu atau bapa anda untuk belanja persekolahan anda. Kalau anda tidak ingat.. tidak mengapalah… tetapi saya masih ingat.
Sewaktu saya bersekolah rendah dulu, bapa saya akan memberikan saya wang poket sebanyak 30sen sehari. Ya, 30sen sahaja sehari, saya sememangnya bukanlah daripada golongan orang-orang yang berada. Bapa saya hanya bekerja di kampung dan saya dibesarkan sebagai seorang budak kampung. Dengan wang 30sen itu, saya akan membeli sepinggan mee goreng yang berharga 20sen dan segelas air yang berharga 10sen. Begitulah setiap hari, wang belanja yang diberi pasti akan dihabiskan dengan membeli mee goreng dan juga segelas air diwaktu rehat.
Sehinggalah, pada suatu hari, sewaktu sedang berjalan pulang dari sekolah, tapak kasut sekolah saya tercabut dibahagian depannya. Kasut itu memang sudah agak buruk. Sudah 2 tahun saya memakai kasut tersebut.. jadi memang tunggu masa sahajalah untuk ia menjadi arwah.
Sampai dirumah, saya memberitahu ibu tentang kasut tersebut. Tapi ibu kata, “Alaa.. boleh pakai lagi nie.. tampal je dulu dengan gam gajah!.”…Tanpa Banyak soal.. saya pun ambil gam gajah serta getah gred untuk melekatkan semula hujung kasut tersebut dan mengikatnya.
Selepas itu, disekolah, sewaktu rehat, saya tidak lagi bermain bola atau pergi berjalan-jalan keluar kelas atau ke kantin. Saya hanya akan duduk di dalam kelas dan buat-buat sibuk membaca buku cerita. Saya tak nak banyak bergerak sebab saya takut kasut saya akan terkoyak lagi. Jadi, saya hanya duduk diam-diam didalam kelas dan makan “jemput-jemput” yang dibuat oleh ibu. Duit sekolah yang diberi oleh ayah, saya simpan.. nak buat beli kasut baru. Jika sebelum ini saya agak malas dan segan membawa bekalan makanan ke sekolah, tetapi, pada waktu itu saya dah tak kisah. Saya akan bawa bekal makanan setiap hari dan duit yang ada pula saya akan simpan untuk membeli kasut baru… sememangnya masa itu saya dah tak pikir tentang malu, segan atau sebagainya.. apa yang saya tahu.. saya kena simpan duit untuk beli kasut baru.
Mungkin kisah saya agak berlainan sedikit dengan kisah hidup anda… tetapi.. saya pasti setiap anda pernah mengalaminya. Sewaktu kecil dulu, apabila anda teringinkan sesuatu.. tak kiralah.. basikal baru ke?, beg sekolah baru ke?, mainan baru ke? jajan baru ke? atau pun nak beli mercun sewaktu hari raya… anda akan berusaha bersungguh-sungguh untuk menyimpan duit sekolah anda. Sanggup tak makan atau tidak membeli makanan ringan semata-mata nak simpan duit untuk beli barangan yang anda idamkan. (Jika anda anak orang kaya dan selalu dapat apa sahaja yang anda hajati…. mungkin anda tidak mempunyai pengalaman sebegini!.. jadi, bersyukurlah bagi mereka yang tidak dilahirkan di dalam keluarga yg kaya-raya. Setiap yang berlaku itu ada hikmahnya.)
Bagaimana?.. masihkah anda ingat kisah-kisah zaman silam anda sewaktu di zaman persekolahan dulu?.. Penuh dengan keghairahan bukan? Begitulah juga pada waktu ini… jadikan keghairahan anda untuk memiliki sesuatu itu sebagai motivasi anda… dengan keghairahan tersebut.. saya pasti.. setiap dari kita akan mampu meningkatkan peratus wang simpanan kita setiap bulan!
Jadi… carilah dan wujudkanlah suatu keghairahan di dalam hidup anda!
P/s:- Kepada yang sudah berkahwin.. mungkin anda boleh mengimbas kembali kenangan anda sewaktu anda ingin “mencari duit kahwin”. Anda sungguh ghairah bukan waktu itu? Keghairahan seperti itulah yang diperlukan.. jika dulu keghairahan anda untuk adalah untuk berkahwin.. kini, gunakan keghairahan yang sama, untuk menjadi jutawan pula..
Share and Enjoy:
Categories: Tips Kewangan
related posts
3 Cara Pantas Jimat Duit Setiap Bulan
Bagaimana Mencari Niche.. Ep2
Strategi Kekayaan 3 : Pengurusan Kewangan
Mari Mengumpul Email Pelawat = Duit.
Kepentingan SEO
Ebook SEO Percuma
Snippet Menjual Produk Fizikal..
Cari Duit Di Internet
Books
Blog Usahawan Internet Yang Paling Men”ghairah”kan
39 comments Subscribe Comments
By matzfain on August 16th 2006
Kalau smpan 10% nampaknya kena tggu 400 taun..
Hidup lagi ke kita ni? he he
Sbnarnya motivasi yg terbaik utk kita smpan duit ialah fikirkan impian yg besar utk masa dpn kita..
Cthnya mcm Kumpul Duit Nak Kawin, Kumpul Duit Nak Kawin Lagi (Gurau Je.. he he), Kumpul duit Nak Hantar Mak Ayah pg Haji dan sebagainya..
Bila kita pikir mcm ni mgkin 70% gaji pun kita sanggup simpan..
He he.. Fikirkanlah dan Renungkanlah
By shuth on August 16th 2006
Ya.. itulah point saya.. tapi saya lebih suka guna perkataan “keghairahan”.. sebab kalau kata “pikir”.. ia cuma pikir sahaja.. tiada tindakan.. ia kurang umph.. sebab itu saya suka guna perkataan “ghairah”
matlamat + impian + keinginan yang meluap-luap + semangat yang membara2 = ghairah
ho! ho! ho!..
By edgar on August 16th 2006
Kalau nak simpan 10% ini cara2nya:
Simpan dalam Amanah Saham Wawasan 2020. Setelah simpanan mencecah sekurang-kurangnya RM140 buat pengeluaran sebanyak 4 kali berturut-turut RM10 setiap kali. Baki minima ASW ialah RM100. Selepas itu simpan balik RM40 tadi dan teruskan simpanan anda. Anda tidak akan dapat mengeluarkan duit anda untuk kali ke-5. Dengan cara ini simpanan anda pasti selamat. Lakukan ini setiap awal tahun.
Gunakan cara potong gaji untuk memastikan disiplin anda menyimpan.
Untuk duit kecemasan, jangan simpan di ASW tapi simpanlah di ASB sebab jika berlaku kecemasan (seperti kemalangan atau atap bocor) ianya mudah dikeluarkan (tapi tidak terlalu mudah). Jika tiada kecemasan berlaku, duit anda kekal dan akan berpeluang untuk berbunga (2 dalam 1).
By ramzwatcher on August 16th 2006
haha..dah pakat ngan alang ke shuth? alang pun cerita pasal ‘cerita saya ketika kecik jgk’.
p.s: alah..kan pengalaman mengajar erti kehidupan dan keghairahan..haha..
By ZeMMs on August 16th 2006
Hi.. seronok baca entry ni.. just nak bagitau yg RSS feeds untuk site ni mcm ada problem je.. feed reader dah tak dapat update dgn latest post dari site ni (last sekali entry yg “Seminar Azizi Ali” tu je).. ingatkan still takde post terbaru.. bila check manually kat http://www.mohdsuhaimy.com/feed/ pun katanya ada parsing error.. better check that out..
By Labanon on August 16th 2006
ho! ho! ho! haha itulah perkataan paling saya suka.. saya setuju 100% ho! ho! ho! hahaha
By azwan on August 16th 2006
cara efektif nak simpan duit, pejam mata simpan je. toksah pikir panjang – Artikel
By muhdmuax on August 17th 2006
eh en shuth ni suka guna tajuk ‘ghairah’ lah, sampai tajuk ‘ghairah’ jadi most popular topic , apapeun saya nak tanya dari sk rendah sampai kerja skang ni dah baper rm kumpul
By aku on August 17th 2006
simpan? oh no, b*llS–t!
shuth sendiri demonstrate sampai bila nak jadi kaya kalau menyimpan je..
shuthnye main point adalah passion.. not saving.. u can’t make a living with saving.
mungkin pengalaman shuth ghairah ntuk kumpul duit nak kawen.. saya pula sedang mengalaminya
gunakan 10% tu untuk simpan, ’simpan’ dalam bisnes anda.
p/s: ada orang do not get the point.
By shuth on August 17th 2006
He! he!… yer \”aku\”….
Kalau nak jadi kaya.. memang agak susah jika kita hanya menggunakan kaedah \”menyimpan\” sahaja… menyimpan itu hanyalah perkara asas untuk menjadi kaya..
Selepas diri kita dah mantap dengan langkah pertama.. iaitu \”menyimpan\”.. barulah boleh pergi ke langkah seterusnya… seperti.. increasing earning potential.. financial risk management.. multiple stream of income.. investment dan sebagainya..
perkara2 itu (investment, MSI , increasing earning etc..) takkan berguna jika konsep asas (\”menyimpan\”) tidak ada dalam diri atau tidak kukuh..
so.. jangan salah anggap.. simpan duit adalah merupakan langkah permulaan untuk jadi kaya…. tetapi anda tidak akan jadi kaya dengan hanya menyimpan sahaja..
\”simpan duit banyak2\” pula.. adalah untuk mempercepatkan lagi proses kita untuk menjadi kaya.. lagi banyak kita dapat simpan duit.. lagi cepat lah kita dapat pergi ke langkah seterusnya.. iaitu… \”investment & make money from money\”..
Dan post kali ini, saya cuba menjawap persoalan.. \”Bagaimana nak simpan duit banyak2? / Bagaimana nak tingkatkan simpanan lebih daripada 10%? \”
Jawapannya… \”Passion\”…
By aku on August 17th 2006
syabas shuth.. dah top 10 bagi ‘ghairah’..
bleh jadik penampan.. hehehe.. teruskan keghairahan menyelak helai ilmu yang berguna…
kita bukan berdua-duaan sahaja di sini.. tetapi ramai..
By Noorizam Shah on August 17th 2006
WAAHH.. cerita ghairah yang penuh motivasi.. hehehehehe.. saya sukakan motivasi begini dalam blog…
hehehehe.. caya la shuth…
By surfaddict on August 21st 2006
sebut pasal simpan duit..saya just simpan kecil-kecilan sahaja. Since tgh belajar takde income tetap..just simpan duit2 lebih belanja skit2..herm..lebih baik dr takde simpanan langsung
By FATAH on August 23rd 2006
“Simpanlah sekurang-kurangnya 10% wang gaji anda”
simpan? kalu setakat simpan dan ambik balik. takkan sudahnya sampai bila2. bila nak kaya kalu tak mulakan simpanan dari awal lagi. kalu simpan sekalipun sekejap je. lepas tu ambik balik. anda tahu kat mana? kat TABUNG HAJI. berapa banyak anda telah simpan kat sana? eh, nama lagi tabung… kita kena menabung laa bukan mengeluarkan duit tabung. hehhe
wuhuuu… 10% dari wang gaji? kalu nak menabung rm1.00 sehari memang boleh la. itu pun kalu boleh disiplin diri untuk menabung. rata-rata tak cukup duit apabila sampai tengah bulan. pokai jadinya. kalu tak sampai tengah bulan sekalipun sudah pasti hanya tinggal 10% untuk buat tabungan? 10% yang kita miliki tu belum boleh dipercayai sepenuhnya untuk ditabungkan.
jika gaji anda rm1000 sebulan. belanja itu ini dah tentu lebih dari gaji anda. apa yang tinggal hanyalah 10% dari gaji yang nak disimpan. itu pun belum tentu boleh nak disimpan. kalu boleh memang nak dibelanjakan selagi tak habis. itu bagi mereka yang tak reti nak uruskan kewangan ler. duit memang sukar nak dapat, nak belanjakannya memang terlalu mudah.
jalan terbaik adalah mulakan dari rm1.00 sehari. jika taknak boleh mulakan dengan rm10 sehari. jika naklebih lagi mulakan simpanan anda rm100 sehari. nak lebih lagi kena simpan lebih banyak lagi…
# sekadar pendapat je…
By buja on November 19th 2006
aku setuju sangat dengan simpanan 10% ni.. tapi apa yang kau pikirkan sekarang kalau kita nak kaya kita tak boleh tumpukan simpanan itu sajer.. tapi persoalannya bagaiman cara kita nak exploitasi ghairah tu kearah pendapatan yang membolehkan kita bebas kewangan
By edd on December 18th 2006
aku suke bebonor bca bab ni …. bagi la petua yang bess
By Anna on January 16th 2007
Saya dah cuba menyimpan, tapi tiap kali ada jer duit tu nak guna…simpan kejap jer pas tu kuar balik..abis camner..tahun 2007 ni berazam nak simpan 10% dari gaji tapi x tau bole ke tak simpan dan x usik2 lagi…untuk kecemasan pun kena duit gak…kadang2 tgh2 bulan la kereta problem itu nak bayar ini lah..sudahnye nak sampai ujung bulan pun semput..abis cam ner tu….
By az darulaman on April 5th 2007
ape2 le wei..cakap memang sonang!nak buek tu yg lotih..ape2 pun,memang botoila nasihat tuh..leh pakai le jalan yg di suggestkan tu.masalahnyer needs kat dunia ni byk benorrr!! hihi..
By juliana badin on April 16th 2007
yea..memang 1 cadangan yang baik, tapi mcmana dengan yang bergaji sedikit..mana dapat simpan dalam 10% daru\i gaji.
Saya hanya bergaji RM700.00 dan pas tu perlu untuk membayar upah taska RNM250.00…tolong beri cadangan
terima ksih
By ayu on April 22nd 2007
“Simpanlah sekurang-kurangnya 10% wang gaji andaâ€
Dari start i kerja sampai la sekarang dah beranak pinak, i amalkan SIMPAN AT 30% DARI GAJI BERSIH (tidak termasuk pendapatan sampingan)
Pendapat sampingan, i invest lagi
By adeli on May 17th 2007
bgs pendapat tu saya suka.tapi gaji saya kecil.macam maner saya boleh beli sebuah moto
By mar on August 23rd 2007
setuju dengan simpanan minimum 10% daripada gaji..tapi please make sure that ianya adalah minimum bukannya maksimum…kalau mampu simpan lebih daripada itu baik simpan lebih dari 10%…
By Teman on September 5th 2007
Saya ada citer lagi suprise…..masa saya dtg UK (sambung belajar) saya cuma bawak £1 je..tapi la ni saya dah ada £30 setelah duduk sini 4 tahun. Maknanya saya dah simpan 3000%. Sebulan maknanya 62.5% (mana ada skim cepat kaya sebaik ni).
By 2ndcybenet on September 10th 2007
saya selalu simpan duit tapi bila tak berduit terpaksa korek balik. inilah masalahnya sekarang?
By Aris Jalil on December 9th 2007
Sediakanlah matlamat dan pasang niat
Ingatlah sewaktu susah dahulu
Menabunglah untuk diri dan keluarga
Penuhilah diri dengan ilmu
Ambillah langkah positif
Nantikanlah kejayaan…Insya-Allah
By Samdaddycool on January 1st 2008
…kalu labanon suka ho! ho! ho! ….yg lain suka part “ghairah”…:P … mmg keghairahan je yg dpt membuatkan kita berjaya. tapi ada satu lagi selain ghairah, pasanglah matlamat. dan matlamat tu kita coretkan atas kertas, tampal kat tempat yg kita biasa tgk hari2.. eg cermin, suis.
kalu baca hari2, dah jadi doa, disamping mengingatkan kita yg selalu lupa… selamat mencuba!
By hujan on February 5th 2008
tapi masih tak menjawap soalan bagaimana anda dapat menyimpan 200% dari gaji anda.
By amirrazak on August 8th 2008
dah jawab la hujan.
By red on March 25th 2009
yeh…skank sye fham…slame nie sye mmg boros…tpi sye keinginan nak jadi bisnes men yg berjaya
By Kimizo on March 26th 2009
Menyimpanla sebelum terlewat
By mazlina masroh on March 31st 2009
sy mmg dr sekolah bila tingin pakai beg sekolah baru or kasut BATA sy simpan sendiri , smpailah dah kerja masih menyimpan.Gaji ni mmg kecik starting kerja gaji RM 250.00 simpan rm20.00 ambil overtime ,bulat2 duit overtime simpan
baju tak yah beli sesgtnye sbb beli baju ni tak da kesudahannye. handbag or kasut pun camtu beli hanya bila perlu, makan kat kedai bila teringin sesgtnye or lapar,klau sekadar waktu lunch kena lunch tp perut tak lapar sy rela tidur kat surau.Alhamdulilah simpanan sy dpt antar anak belajar ke luarnegeri.
By Ahmad on April 1st 2009
Simpan lah sikit utk plaburan utk tmpoh 5 taun ke atas. Pastu wat maintain wat xtau je.. Sampai mase ade target nk guna br kluarkan.
By lindafeehily91 on April 1st 2009
slm..saye jz 18 taun..
alhamdulillah sye ade kesedaran unt capai financial freedom
atau sekurang2nye x dibelenggu mslh duit..
jd saye harap sape2 yg berpengalaman bley bg bimbingan
stakat ni saye dh bace 8 buku pasal financial management..
and saye nak bce lg bnyk2..
By Kimizo on April 2nd 2009
Duit perlu disimpan bermula dari awal tanpa memikirkan lagi apa kegunaannya kerana manfaatnya akan datang selepas beberapa lama kita menyimpan
By pencarimaklumat_2020 on April 2nd 2009
wah, saya suka ngan cerita suhaimy tu…
sebab lebih kurang…
pendapat saya:
“menabunglah pada awal bula ketika gaji masih banyak. huhuhu”
By Miss kym on September 17th 2009
Hi,
Simpan untuk masa depan anda, mula dengan amount yang sikit dulu…
Kalau anda boleh simpan Rm 3.4 sehari, dan setiap bulan simpan duit ini di Unit trust dengan mininum 12% rate, the return you can get Rm 99,915 nearly Rm100,000.00
Ini bukan skim cepat kaya..
ia adalah salah satu Bank yang besar di malaysia
kalau rasa nak tanya saya more details,
pls call or sms 013-7469739 or 013-7151298
or email k_ym21@yahoo.com
or visit my blog
http://growyourmoney-kym.blogspot.com/
By dalilah on October 25th 2009
selalu keluar duit sebab tidak buat akaun bulanan. Akaun bulanan ni penting..kenapa selalu keluar duit simpanan 1. terlalu boros berbelanja sehingga terpaksa keluarkan duit simpanan. 2. tidak ada akaun untuk tabung kecemasan(selalu dilupakan). Jadi kalau ada masalah secara tiba2 duit simpananlah yang terpaksa dikeluarkan. Jadi macam mana nak simpan secara tetap setiap bulan…Untuk simpan duit mesti berdisiplin..Kalau susah sangat nak disiplinkan diri buat simpanan tetap..sekarang ni macam2 ada..
By Reckleen on April 28th 2010
Ingin menyimpan duit tapi tak tau bagaimana caranya. Sesudah simpan guna lagi..bila lah nak banyak. Tension la kalau di pikirkan perkara ni. Simpan susah tak simpan susah..
Sunday, May 30, 2010
KEBEBASAN KEWANGAN
August 13th, 2008, by shuth
Bagaimana mencapai kebebasan kewangan?
Ramai orang yang ingin mencapai kebebasan kewangan, tetapi kebanyakkan tidak tahu bagaimana hendak melakukannya. Sebenarnya, untuk mencapai kebebasan kewangan adalah mudah, anda hanya perlu melakukan 3 langkah berikut.
Sebelum itu, kita semak dulu, apa maskud bebas kewangan?
Secara ringkasnya, bebas kewangan ialah, apabila.. anda tidak mempunyai hutang, dan pendapatan anda melebihi perbelanjaan anda setiap bulan. Ok that it! Senang je bukan?
Ok! mari kita lihat 3 langkah bagaimana mencapai kebebasan kewangan!
1) Langsaikan semua hutang anda (keluar dari cengkaman hutang)
Langkah pertama adalah dengan menyenaraikan kesemua hutang anda. Hutang kereta, kad kredit, ptptn, rumah, mamak, kawan-kawan, court mammoth dan sebagainya. Senaraikan hutang anda mengikut urutan yang mana yang paling sedikit sebagai hutang no 1. Tuliskan juga, berpakah jumlah minimum yang perlu anda bayar untuk setiap hutang anda.. contohnya,
1) Kad kredit (RM5000)… RM250 sebulan
2) PTPTN (RM21,000)…….RM150 sebulan
3) Kereta (RM70,000)…….RM600 sebulan
4) Rumah (RM180,000)….RM1,200 sebulan
===========================
Jumlah (RM276,000)…….RM 2,200 sebulan
===========================
Wah! banyak betul hutang anda rupanya (baru perasan). Jadi, langkah pertama.. pasang tekad di dalam diri anda terlebih dahulu untuk tidak menambah lagi hutang yang sedia ada, dan juga, bertekad untuk melangsaikan kesemua hutang anda.
Oleh itu, pada penghujung setiap bulan, peruntukan duit yang lebih sedikit untuk membayar hutang-hutang anda, mungkin sebanyak RM2,500. Apa yang perlu anda lakukan, bayar kesemua hutang anda dengan jumlah minimum, tetapi untuk hutang no 1 (kad kredit) , sila bayar lebih (RM300).. bermakna, anda membayar sebanyak RM550 pada hutang kad kredit anda. Dengan cara ini, dalam masa 10-11 bulan, anda akan dapat menghapuskan satu hutang anda.
Selepas hutang kad kredit terhapus, gunakan duit yang lebih itu untuk membayar hutang PTPTN anda pula, (kini anda membayar sebanyak RM700 untuk hutang ptptn anda). Dalam masa 2 tahun, anda akan berjaya menghapuskan hutang PTPTN anda.
Kemudian, setelah berjaya menghapuskan hutang PTPTPN dalam hidup anda, duit lebih itu, anda gunakan pula untuk bayar kereta anda, dan dalam masa 1 tahun setengah, anda akan berjaya melangsaikan hutang kereta anda.
Kini tinggal hutang rumah sahaja.. gunakan peruntukan sebanyak RM2,500 tadi untuk membayar hutang rumah anda, insyallah, dalam masa 5 tahun, anda akan berjaya melangsaikan hutang rumah anda.
Wah!.. jika dikira kesemuanya, anda akan berjaya melangsaikan kesemua hutang anda sebanyak RM276,000 itu dalam masa 10 tahun sahaja. Not bad bukan? Jika usia anda kini 25 tahun.. pada usia 35 tahun, anda sudah bebas dari segala hutang!
2) Tambah pendapatan berulang “passive income” anda.
Langkah seterusnya (langkah ini boleh dilakukan sewaktu anda masih lagi dalam proses membayar hutang) , ialah dengan mewujudkan “pendapatan berulang” dalam hidup anda. Pendapatan berulang ialah pendapatan yang anda perolehi setiap bulan walaupun anda tidak melakukan perkara/pekerjaan tersebut lagi.
Contohnya, adalah seperti..
menulis buku
memiliki rumah sewa
menulis lagu
memiliki website perniagaan internet yang berfungsi secara automatik
blog yang menjana pendapatan walaupun tidak diupdate
dan sebagainya
Apa yang menarik mengenai pendapatan berulang ini, ianya tidak terikat/bergantung kepada masa. Anda hanya perlu melakukannya sekali sahaja.. dan ia, akan terus-menerus memberikan wang kepada anda.
3) Awasi status kewangan anda setiap masa
Langkah ketiga, selalulah menyemak status kewangan anda setiap bulan, beli benda-benda yang perlu sahaja dan beli ia secara tunai. Jangan sesekali berhutang dan menggunakan kad kredit (kad kredit hanya sesuai digunakan selepas anda sudah berjaya mencapai tahap kebebasan kewangan, sewaktu di dalam proses untuk mencapai kebebasan kewangan, anda tidak digalakkan menggunakan kad kredit).
Percayalah.. dengan hanya melakukan 3 langkah ini, anda akan berjaya mencapai tahap kebebasan kewangan hanya dalam masa beberapa tahun sahaja! Hey! Ianya bukan teori tau… ianya adalah praktikal.. saya sudah berjaya melakukannya dan ianya hanya mengambil masa 3 tahun, saya pasti anda juga mampu melakukannya!
Bagaimana mencapai kebebasan kewangan?
Ramai orang yang ingin mencapai kebebasan kewangan, tetapi kebanyakkan tidak tahu bagaimana hendak melakukannya. Sebenarnya, untuk mencapai kebebasan kewangan adalah mudah, anda hanya perlu melakukan 3 langkah berikut.
Sebelum itu, kita semak dulu, apa maskud bebas kewangan?
Secara ringkasnya, bebas kewangan ialah, apabila.. anda tidak mempunyai hutang, dan pendapatan anda melebihi perbelanjaan anda setiap bulan. Ok that it! Senang je bukan?
Ok! mari kita lihat 3 langkah bagaimana mencapai kebebasan kewangan!
1) Langsaikan semua hutang anda (keluar dari cengkaman hutang)
Langkah pertama adalah dengan menyenaraikan kesemua hutang anda. Hutang kereta, kad kredit, ptptn, rumah, mamak, kawan-kawan, court mammoth dan sebagainya. Senaraikan hutang anda mengikut urutan yang mana yang paling sedikit sebagai hutang no 1. Tuliskan juga, berpakah jumlah minimum yang perlu anda bayar untuk setiap hutang anda.. contohnya,
1) Kad kredit (RM5000)… RM250 sebulan
2) PTPTN (RM21,000)…….RM150 sebulan
3) Kereta (RM70,000)…….RM600 sebulan
4) Rumah (RM180,000)….RM1,200 sebulan
===========================
Jumlah (RM276,000)…….RM 2,200 sebulan
===========================
Wah! banyak betul hutang anda rupanya (baru perasan). Jadi, langkah pertama.. pasang tekad di dalam diri anda terlebih dahulu untuk tidak menambah lagi hutang yang sedia ada, dan juga, bertekad untuk melangsaikan kesemua hutang anda.
Oleh itu, pada penghujung setiap bulan, peruntukan duit yang lebih sedikit untuk membayar hutang-hutang anda, mungkin sebanyak RM2,500. Apa yang perlu anda lakukan, bayar kesemua hutang anda dengan jumlah minimum, tetapi untuk hutang no 1 (kad kredit) , sila bayar lebih (RM300).. bermakna, anda membayar sebanyak RM550 pada hutang kad kredit anda. Dengan cara ini, dalam masa 10-11 bulan, anda akan dapat menghapuskan satu hutang anda.
Selepas hutang kad kredit terhapus, gunakan duit yang lebih itu untuk membayar hutang PTPTN anda pula, (kini anda membayar sebanyak RM700 untuk hutang ptptn anda). Dalam masa 2 tahun, anda akan berjaya menghapuskan hutang PTPTN anda.
Kemudian, setelah berjaya menghapuskan hutang PTPTPN dalam hidup anda, duit lebih itu, anda gunakan pula untuk bayar kereta anda, dan dalam masa 1 tahun setengah, anda akan berjaya melangsaikan hutang kereta anda.
Kini tinggal hutang rumah sahaja.. gunakan peruntukan sebanyak RM2,500 tadi untuk membayar hutang rumah anda, insyallah, dalam masa 5 tahun, anda akan berjaya melangsaikan hutang rumah anda.
Wah!.. jika dikira kesemuanya, anda akan berjaya melangsaikan kesemua hutang anda sebanyak RM276,000 itu dalam masa 10 tahun sahaja. Not bad bukan? Jika usia anda kini 25 tahun.. pada usia 35 tahun, anda sudah bebas dari segala hutang!
2) Tambah pendapatan berulang “passive income” anda.
Langkah seterusnya (langkah ini boleh dilakukan sewaktu anda masih lagi dalam proses membayar hutang) , ialah dengan mewujudkan “pendapatan berulang” dalam hidup anda. Pendapatan berulang ialah pendapatan yang anda perolehi setiap bulan walaupun anda tidak melakukan perkara/pekerjaan tersebut lagi.
Contohnya, adalah seperti..
menulis buku
memiliki rumah sewa
menulis lagu
memiliki website perniagaan internet yang berfungsi secara automatik
blog yang menjana pendapatan walaupun tidak diupdate
dan sebagainya
Apa yang menarik mengenai pendapatan berulang ini, ianya tidak terikat/bergantung kepada masa. Anda hanya perlu melakukannya sekali sahaja.. dan ia, akan terus-menerus memberikan wang kepada anda.
3) Awasi status kewangan anda setiap masa
Langkah ketiga, selalulah menyemak status kewangan anda setiap bulan, beli benda-benda yang perlu sahaja dan beli ia secara tunai. Jangan sesekali berhutang dan menggunakan kad kredit (kad kredit hanya sesuai digunakan selepas anda sudah berjaya mencapai tahap kebebasan kewangan, sewaktu di dalam proses untuk mencapai kebebasan kewangan, anda tidak digalakkan menggunakan kad kredit).
Percayalah.. dengan hanya melakukan 3 langkah ini, anda akan berjaya mencapai tahap kebebasan kewangan hanya dalam masa beberapa tahun sahaja! Hey! Ianya bukan teori tau… ianya adalah praktikal.. saya sudah berjaya melakukannya dan ianya hanya mengambil masa 3 tahun, saya pasti anda juga mampu melakukannya!
BEBAS HUTANG
INFO DIAMBIL DARIPADA BLOG EN SUHAIMI (SHUTH) TERIMA KASIH
Senjata Memusnah Hutang!
hari ini, saya ingin berkongsi dengan anda satu artikel yang ditulis oleh salah seorang mentor saya.. bacalah…
==================
Dalam kehidupan sekarang, kita tidak dapat lari dari berhutang, terutamanya apabila membeli barang yang agak mahal harganya seperti rumah, tanah dan kenderaan. Hutang ini umpama lemak dalam badan kita. Dalam keadaan tertentu, ia tidak dapat kita elakkan. Seperti lemak dalam badan, bila hutang sudah menjadi terlampau banyak, ia boleh mendatangkan bahaya kepada seseorang dan pewaris-pewarisnya. Sebab itulah hutang ini perlu diuruskan dengan betul, sama seperti kita menguruskan kandungan lemak dalam badan kita.
Orang yang mempunyai masalah hutang yang banyak, boleh diumpamakan seperti orang yang mempunyai masalah kegemukan yang melampau. Kalau bayaran hutang pun dah tertunggak, sampai kena saman masuk CTOS dan masuk COURT (bukan court mammoth ar), itu tandanya kesihatan kewangan (financial health) anda sudah sangat kritikal. Umpama organ jantung dan hati yang sudah diselaputi lemak tebal, hanya menunggu masa saluran darah untuk tersumbat!
Jadi, bila dah cecah tahap kritikal sebegini, beringat-ingatlah! Cubalah buat sesuatu untuk KURANGKAN MASALAH tersebut. Bukan menambah lagi hutang yang sudah ada!
Ini kadang-kadang saya perhatikan, ada orang yang sudah black-list, sudah kena saman masuk CTOS dan masuk court sebab tak dapat bayar hutang lama, masih lagi nak cari pinjaman baru, nak beli kereta barulah, nak besarkan rumah-lah, nak beli itu ini lah. Mentang-mentanglah sekarang banyak offer pinjaman tanpa penjamin, black-list pun boleh mohon, berebut-rebut dia nak tambah hutang lagi! Bang, hutang lama pun tak mampu bayar, takkan nak tambah hutang lagi? Tak kasihan ke diri sendiri dan anak bini?
Apa Nak Buat Bila Berhutang?
————————–——–
Dalam Islam, bila kita dah berhutang, kita kena bayar balik. Tak kisahlah hutang dah tertunggak 7 bulan tak bayar ke, hutang dah bertambah 2 kali ganda ke, ia wajib anda selesaikan sepenuhnya terutamanya hutang tersebut adalah kepada orang bukan Islam.
Selagi anda tak selesaikan hutang anda, terutamanya hutang di dunia, roh anda akan tergantung. Orang yang mati syahid pun tidak akan masuk syurga, selagi hutangnya belum selesai! Ini pesanan ulama ya, bukan saya sengaja reka-reka cerita.
Dalam menguruskan kesihatan fizikal, apabila seseorang itu mengalami masalah kegemukan yang melampau (macam saya, hehehe), dia perlu mengambil langkah-langkah asas seperti berikut :-
1 – DIET untuk kurangkan pengambilan lemak, garam, gula, monosodium, bahan kimia, bahan pengawet dan bahan toksik ke dalam badan. Hanya consume makanan dan minuman yang berkhasiat sahaja.
2 – UBAH-SUAI kehidupan kita, dengan berhenti merokok, berhenti hisap dadah, berhenti minum arak, berhenti makan junk-food & fast-food, berhenti cari penyakit / buat maksiat serta buang tabiat buruk yang merosakkan tubuh badan kita.
Inilah 2 benda yang kerap orang lakukan untuk menguruskan kesihatan fizikal mereka. Tetapi, kedua-dua langkah asas ini, tidak akan berkesan sepenuhnya jika tidak disertakan langkah 3 yang sangat penting iaitu,
3 – BERSUKAN untuk meningkatkan kadar metabolisme (pembakaran lemak) dalam badan kita dan seterusnya membuat diri kita lebih bertenaga, lebih yakin dan lebih ceria.
Kalau tak buat 2 langkah pertama, tapi focus kepada langkah 3 yakni bersukan pun, sudah cukup untuk memerangi masalah kegemukan yang melampau. Bersukan ini sangat penting dalam kehidupan sekarang kerana ia adalah SENJATA UTAMA untuk membakar lemak dalam badan kita yang semakin bertambah akibat cara pemakanan kita.
Dalam pengurusan kesihatan kewangan pula (financial health), langkah asas yang sama, perlu anda lakukan untuk memerangi masalah hutang yang melampau, iaitu :-
1 – DIET untuk kurangkan perbelanjaan yang tidak penting atau keterlaluan. Kalau dulu, setiap bulan beli baju dan kasut baru, kali ini hanya beli 6 bulan sekali. Kalau dulu, setiap hari makan di luar, kali ini bawa bekal ke pejabat. Jimat belanja, lebih wang untuk selesaikan hutang!
2 – UBAH-SUAI pinjaman yang tinggi interest kepada pinjaman yang rendah interest (melalui loan consolidation dan re-financing) . Kalau dulu ada pinjaman rumah islamik yang tinggi interest dan hutang 3 kad kredit (juga tinggi interest), kini semua hutang sudah dikumpulkan dalam 1 akaun pinjaman rumah konvensional baru yang jauh lebih murah interestnya. Interest rendah, hutang pun cepat selesai!
Tetapi, 2 langkah ini tidak akan berkesan sepenuhnya jika tidak disertakan dengan langkah 3 yang menjadi SENJATA UTAMA untuk memerangi hutang melampau. Lebih-lebih lagi apabila kadar inflasi (kenaikan harga barang) semakin meningkat dari tahun ke tahun. Perbelanjaan tahunan semakin bertambah walaupun anda sudah “berdiet†kurangkan perbelanjaan. BLR tetap naik sedikit walaupun anda sudah ubah-suai pinjaman anda,
CARA TERBAIK UNTUK MEMERANGI MASALAH HUTANG MELAMPAU DAN KENAIKAN KADAR INFLASI adalah dengan memastikan PENDAPATAN TAHUNAN ANDA BERTAMBAH SETIAP TAHUN!
Sama seperti kesihatan fizikal, kalau anda tak fokus pada 2 langkah asas tetapi lebih banyak fokus kepada bersukan, kesihatan anda pasti akan improved. Begitu jugalah dengan kesihatan kewangan anda.
Kalau anda tak fokus sangat kepada diet perbelanjaan dan ubah-suai pinjaman, tetapi anda lebih banyak fokus kepada menambah pendapatan keluarga setiap tahun, insya-Allah semua masalah hutang anda akan selesai dengan cepat!
Mana taknya, setiap tahun inflasi naik 5% – 10%, tapi pendapatan tahunan anda bertambah 30% – 40%. Dulu pendapatan hanya RM30,00 setahun. Tahun ini naik kepada RM40,000 setahun. Bukankah dengan kenaikan pendapatan, masalah hutang boleh selesai dengan cepat?
Saya cakap begini kerana saya faham, ramai orang dah cuba kurangkan perbelanjaan kepada yang paling asas sekalipun, tapi tak dapat nak selesaikan masalah hutang yang melampau. Nak ubah-suai pinjaman sedia-ada, tapi permohonan tersangkut kerana tak lepas CCRIS dan CTOS. Bulan-bulan buat simpanan, tapi simpanan tak mengurangkan hutang sedia-ada, sebaliknya tersepuk di satu tempat, awal tahun depan, baru dapat dividennya, itupun tak seberapa jika dibandingkan dengan interest hutang yang dikenakan. Masalah hutang yang ada, tak banyak berubah. Kalau berubah pun, sedikit sahaja, terlalu perlahan.
Yang kasihannya, gaji tak naik naik juga (0%). Tapi harga minyak dah naik 10%-20%. Inflasi keseluruhan naik 5%. No wonder ramai orang yang naik minyak sekarang! Kos sara hidup naik lebih tinggi dari kenaikan gaji mereka.
Sebab itulah, senjata utama saya dalam memperbaiki kesihatan kewangan saya, lebih ditumpukan kepada usaha untuk meningkat pendapatan tahunan saya. Tiap-tiap tahun, saya pastikan pendapatan tahunan saya naik. Bila kenaikan pendapatan tahunan lebih 50% setahun, saya tak perlu risau tentang kenaikan inflasi 10% sekalipun. Saya tak perlu berdiet sangat dalam perbelanjaan dan dapat menikmati kehidupan seperti yang saya inginkan.
Ramai financial adviser yang saya lihat, beri nasihat kewangan terlalu konservatif. Tak perlu cari duit lebih, buang karen saja. Kalau gaji RM1,500 sebulan, cukup dah tu, berjimatlah, tak payah pakai kereta, tak payah pakai handphone. Astro? Membazir saja tu. KFC? McD? Itu pantang, tak boleh makan. No personal expenses please! Semua kena cut-down! Ikat perut sey!!
Kadang-kadang saya kasihan melihat kehidupan orang lain yang tersekat dan tiada kebebasan kerana nasihat yang diperolehinya terlalu konservatif. Apa nak buat, adviser suruh kekal dengan kerja & pendapatan sekarang dan cut down benda lain sampai dah tak boleh nak cut-down lagi dah. Tak perlu buat kerja extra untuk cari duit lebih.
Nasihat saya – dalam kehidupan kita, ada banyak pilihan. Just becoz Haji Bakhil itu kaya, maka anda nak contohi sikapnya yang sangat kedekut, hinggakan semua perbelanjaan keluarganya, dia cukup berkira! Just becoz seseorang itu berjaya memperbaiki hidupnya hingga menjadi kaya, tidak bermakna caranya sesuai untuk semua orang. Dan tidak bermakna caranya sajalah yang perlu diguna-pakai.
Lain padang, lain belalang. Lain orang, lain keadaan kewangannya. Oleh sebab itu, gunakan cara yang anda rasa paling sesuai dengan diri anda. Yang penting, anda lakukan apa yang diperlukan untuk memperbaiki hidup anda. Bukan sekadar tahu, tapi tak buat. Dapat ilmu, tapi tak amal!
I guess I’m the only adviser yang tidak terikat dengan rentak dunia dan norma kehidupan, yang berani menyarankan orang ramai agar memastikan pendapatan tahunan mereka bertambah setiap tahun sebagai SENJATA UTAMA untuk memerangi masalah hutang melampau dan kenaikan inflasi.
“BERKHIDMAT UNTUK MASYARAKAT”
Senjata Memusnah Hutang!
hari ini, saya ingin berkongsi dengan anda satu artikel yang ditulis oleh salah seorang mentor saya.. bacalah…
==================
Dalam kehidupan sekarang, kita tidak dapat lari dari berhutang, terutamanya apabila membeli barang yang agak mahal harganya seperti rumah, tanah dan kenderaan. Hutang ini umpama lemak dalam badan kita. Dalam keadaan tertentu, ia tidak dapat kita elakkan. Seperti lemak dalam badan, bila hutang sudah menjadi terlampau banyak, ia boleh mendatangkan bahaya kepada seseorang dan pewaris-pewarisnya. Sebab itulah hutang ini perlu diuruskan dengan betul, sama seperti kita menguruskan kandungan lemak dalam badan kita.
Orang yang mempunyai masalah hutang yang banyak, boleh diumpamakan seperti orang yang mempunyai masalah kegemukan yang melampau. Kalau bayaran hutang pun dah tertunggak, sampai kena saman masuk CTOS dan masuk COURT (bukan court mammoth ar), itu tandanya kesihatan kewangan (financial health) anda sudah sangat kritikal. Umpama organ jantung dan hati yang sudah diselaputi lemak tebal, hanya menunggu masa saluran darah untuk tersumbat!
Jadi, bila dah cecah tahap kritikal sebegini, beringat-ingatlah! Cubalah buat sesuatu untuk KURANGKAN MASALAH tersebut. Bukan menambah lagi hutang yang sudah ada!
Ini kadang-kadang saya perhatikan, ada orang yang sudah black-list, sudah kena saman masuk CTOS dan masuk court sebab tak dapat bayar hutang lama, masih lagi nak cari pinjaman baru, nak beli kereta barulah, nak besarkan rumah-lah, nak beli itu ini lah. Mentang-mentanglah sekarang banyak offer pinjaman tanpa penjamin, black-list pun boleh mohon, berebut-rebut dia nak tambah hutang lagi! Bang, hutang lama pun tak mampu bayar, takkan nak tambah hutang lagi? Tak kasihan ke diri sendiri dan anak bini?
Apa Nak Buat Bila Berhutang?
————————–——–
Dalam Islam, bila kita dah berhutang, kita kena bayar balik. Tak kisahlah hutang dah tertunggak 7 bulan tak bayar ke, hutang dah bertambah 2 kali ganda ke, ia wajib anda selesaikan sepenuhnya terutamanya hutang tersebut adalah kepada orang bukan Islam.
Selagi anda tak selesaikan hutang anda, terutamanya hutang di dunia, roh anda akan tergantung. Orang yang mati syahid pun tidak akan masuk syurga, selagi hutangnya belum selesai! Ini pesanan ulama ya, bukan saya sengaja reka-reka cerita.
Dalam menguruskan kesihatan fizikal, apabila seseorang itu mengalami masalah kegemukan yang melampau (macam saya, hehehe), dia perlu mengambil langkah-langkah asas seperti berikut :-
1 – DIET untuk kurangkan pengambilan lemak, garam, gula, monosodium, bahan kimia, bahan pengawet dan bahan toksik ke dalam badan. Hanya consume makanan dan minuman yang berkhasiat sahaja.
2 – UBAH-SUAI kehidupan kita, dengan berhenti merokok, berhenti hisap dadah, berhenti minum arak, berhenti makan junk-food & fast-food, berhenti cari penyakit / buat maksiat serta buang tabiat buruk yang merosakkan tubuh badan kita.
Inilah 2 benda yang kerap orang lakukan untuk menguruskan kesihatan fizikal mereka. Tetapi, kedua-dua langkah asas ini, tidak akan berkesan sepenuhnya jika tidak disertakan langkah 3 yang sangat penting iaitu,
3 – BERSUKAN untuk meningkatkan kadar metabolisme (pembakaran lemak) dalam badan kita dan seterusnya membuat diri kita lebih bertenaga, lebih yakin dan lebih ceria.
Kalau tak buat 2 langkah pertama, tapi focus kepada langkah 3 yakni bersukan pun, sudah cukup untuk memerangi masalah kegemukan yang melampau. Bersukan ini sangat penting dalam kehidupan sekarang kerana ia adalah SENJATA UTAMA untuk membakar lemak dalam badan kita yang semakin bertambah akibat cara pemakanan kita.
Dalam pengurusan kesihatan kewangan pula (financial health), langkah asas yang sama, perlu anda lakukan untuk memerangi masalah hutang yang melampau, iaitu :-
1 – DIET untuk kurangkan perbelanjaan yang tidak penting atau keterlaluan. Kalau dulu, setiap bulan beli baju dan kasut baru, kali ini hanya beli 6 bulan sekali. Kalau dulu, setiap hari makan di luar, kali ini bawa bekal ke pejabat. Jimat belanja, lebih wang untuk selesaikan hutang!
2 – UBAH-SUAI pinjaman yang tinggi interest kepada pinjaman yang rendah interest (melalui loan consolidation dan re-financing) . Kalau dulu ada pinjaman rumah islamik yang tinggi interest dan hutang 3 kad kredit (juga tinggi interest), kini semua hutang sudah dikumpulkan dalam 1 akaun pinjaman rumah konvensional baru yang jauh lebih murah interestnya. Interest rendah, hutang pun cepat selesai!
Tetapi, 2 langkah ini tidak akan berkesan sepenuhnya jika tidak disertakan dengan langkah 3 yang menjadi SENJATA UTAMA untuk memerangi hutang melampau. Lebih-lebih lagi apabila kadar inflasi (kenaikan harga barang) semakin meningkat dari tahun ke tahun. Perbelanjaan tahunan semakin bertambah walaupun anda sudah “berdiet†kurangkan perbelanjaan. BLR tetap naik sedikit walaupun anda sudah ubah-suai pinjaman anda,
CARA TERBAIK UNTUK MEMERANGI MASALAH HUTANG MELAMPAU DAN KENAIKAN KADAR INFLASI adalah dengan memastikan PENDAPATAN TAHUNAN ANDA BERTAMBAH SETIAP TAHUN!
Sama seperti kesihatan fizikal, kalau anda tak fokus pada 2 langkah asas tetapi lebih banyak fokus kepada bersukan, kesihatan anda pasti akan improved. Begitu jugalah dengan kesihatan kewangan anda.
Kalau anda tak fokus sangat kepada diet perbelanjaan dan ubah-suai pinjaman, tetapi anda lebih banyak fokus kepada menambah pendapatan keluarga setiap tahun, insya-Allah semua masalah hutang anda akan selesai dengan cepat!
Mana taknya, setiap tahun inflasi naik 5% – 10%, tapi pendapatan tahunan anda bertambah 30% – 40%. Dulu pendapatan hanya RM30,00 setahun. Tahun ini naik kepada RM40,000 setahun. Bukankah dengan kenaikan pendapatan, masalah hutang boleh selesai dengan cepat?
Saya cakap begini kerana saya faham, ramai orang dah cuba kurangkan perbelanjaan kepada yang paling asas sekalipun, tapi tak dapat nak selesaikan masalah hutang yang melampau. Nak ubah-suai pinjaman sedia-ada, tapi permohonan tersangkut kerana tak lepas CCRIS dan CTOS. Bulan-bulan buat simpanan, tapi simpanan tak mengurangkan hutang sedia-ada, sebaliknya tersepuk di satu tempat, awal tahun depan, baru dapat dividennya, itupun tak seberapa jika dibandingkan dengan interest hutang yang dikenakan. Masalah hutang yang ada, tak banyak berubah. Kalau berubah pun, sedikit sahaja, terlalu perlahan.
Yang kasihannya, gaji tak naik naik juga (0%). Tapi harga minyak dah naik 10%-20%. Inflasi keseluruhan naik 5%. No wonder ramai orang yang naik minyak sekarang! Kos sara hidup naik lebih tinggi dari kenaikan gaji mereka.
Sebab itulah, senjata utama saya dalam memperbaiki kesihatan kewangan saya, lebih ditumpukan kepada usaha untuk meningkat pendapatan tahunan saya. Tiap-tiap tahun, saya pastikan pendapatan tahunan saya naik. Bila kenaikan pendapatan tahunan lebih 50% setahun, saya tak perlu risau tentang kenaikan inflasi 10% sekalipun. Saya tak perlu berdiet sangat dalam perbelanjaan dan dapat menikmati kehidupan seperti yang saya inginkan.
Ramai financial adviser yang saya lihat, beri nasihat kewangan terlalu konservatif. Tak perlu cari duit lebih, buang karen saja. Kalau gaji RM1,500 sebulan, cukup dah tu, berjimatlah, tak payah pakai kereta, tak payah pakai handphone. Astro? Membazir saja tu. KFC? McD? Itu pantang, tak boleh makan. No personal expenses please! Semua kena cut-down! Ikat perut sey!!
Kadang-kadang saya kasihan melihat kehidupan orang lain yang tersekat dan tiada kebebasan kerana nasihat yang diperolehinya terlalu konservatif. Apa nak buat, adviser suruh kekal dengan kerja & pendapatan sekarang dan cut down benda lain sampai dah tak boleh nak cut-down lagi dah. Tak perlu buat kerja extra untuk cari duit lebih.
Nasihat saya – dalam kehidupan kita, ada banyak pilihan. Just becoz Haji Bakhil itu kaya, maka anda nak contohi sikapnya yang sangat kedekut, hinggakan semua perbelanjaan keluarganya, dia cukup berkira! Just becoz seseorang itu berjaya memperbaiki hidupnya hingga menjadi kaya, tidak bermakna caranya sesuai untuk semua orang. Dan tidak bermakna caranya sajalah yang perlu diguna-pakai.
Lain padang, lain belalang. Lain orang, lain keadaan kewangannya. Oleh sebab itu, gunakan cara yang anda rasa paling sesuai dengan diri anda. Yang penting, anda lakukan apa yang diperlukan untuk memperbaiki hidup anda. Bukan sekadar tahu, tapi tak buat. Dapat ilmu, tapi tak amal!
I guess I’m the only adviser yang tidak terikat dengan rentak dunia dan norma kehidupan, yang berani menyarankan orang ramai agar memastikan pendapatan tahunan mereka bertambah setiap tahun sebagai SENJATA UTAMA untuk memerangi masalah hutang melampau dan kenaikan inflasi.
“BERKHIDMAT UNTUK MASYARAKAT”
ASB LAGI
Cerita dividen ASB
Dividen 7.3% + Bonus 1.25%
Macam biasa la..kalo masuk akhir tahun macam ni mesti ramai yang tertunggu-tunggu 4HB Jan 2010 untuk mereka pergi update buku ASB masing-masing.. al-maklumlaha dividen dah diumum 7.3%+1.25% bonus untuk tahun ni.. Kaya raya lah korang nanti ya..
Tapi apa yang aku nak kisahkan kat sini ialah masalah orang kita, bila sebut ASB 8% dividen setahun sanggup tunggu dengan waras dan sabar je.. tapi kalo bab pelaburan atau bisnes lain dapat 10% sebulan pun rasa kecewa dan hampeh buat muka ayam berak kapur..
Korang sedar tak yang hasil keuntungan korang 10% tu adalah melebihi setahun dividen ASB.. maknanya kalo korang boleh maintain je 10% sebulan untuk jangka masa panjang ,korang akan dapat 120% setahun profit (keuntungan). Bukan apa, setiap keuntungan yang kita dapat itu adalah rezeki, dan setiap rezeki itu datang dari Allah..So pandai-pandai lah bersyukur ya kawan-kawan. Jangan lah jadi tamak dan haloba dek kenikmatan dunia ni. Oleh itu selalulah mengucapkan kalimah syukur bila dapat keuntungan itu walaupun ianya sedikit.
Wassalam...
Di Tulis Oleh PutiH pada 13:29 0 Komen Pembaca
Dividen 7.3% + Bonus 1.25%
Macam biasa la..kalo masuk akhir tahun macam ni mesti ramai yang tertunggu-tunggu 4HB Jan 2010 untuk mereka pergi update buku ASB masing-masing.. al-maklumlaha dividen dah diumum 7.3%+1.25% bonus untuk tahun ni.. Kaya raya lah korang nanti ya..
Tapi apa yang aku nak kisahkan kat sini ialah masalah orang kita, bila sebut ASB 8% dividen setahun sanggup tunggu dengan waras dan sabar je.. tapi kalo bab pelaburan atau bisnes lain dapat 10% sebulan pun rasa kecewa dan hampeh buat muka ayam berak kapur..
Korang sedar tak yang hasil keuntungan korang 10% tu adalah melebihi setahun dividen ASB.. maknanya kalo korang boleh maintain je 10% sebulan untuk jangka masa panjang ,korang akan dapat 120% setahun profit (keuntungan). Bukan apa, setiap keuntungan yang kita dapat itu adalah rezeki, dan setiap rezeki itu datang dari Allah..So pandai-pandai lah bersyukur ya kawan-kawan. Jangan lah jadi tamak dan haloba dek kenikmatan dunia ni. Oleh itu selalulah mengucapkan kalimah syukur bila dapat keuntungan itu walaupun ianya sedikit.
Wassalam...
Di Tulis Oleh PutiH pada 13:29 0 Komen Pembaca
SIMPANAN UNTUK HARI TUA
Abu baru sahaja memasuki alam pekerjaan dengan gaji permulaan sebanyak RM 1500.
Umur dia baru je 25 tahun. Walaupun gaji Abu agak rendah jika dibandingkan dengan kos sara hidup yang tinggi masa itu namun dia tetap memasang angan-angan hendak mempunyai satu bisnes sendiri suatu hari nanti dengan modal sendiri tanpa perlu berhutang. Oleh itu, dia mula menyimpan duit sebanyak RM 150 sebulan di ASB dan RM 200 tambahan setahun dari hasil OT dan pendapatan sampingannya yang lain.
20 tahun kemudian Abu mendapati baki terkini dalam ASB nya seperti dibawah;
Cuba kita perhatikan jika Abu menyimpan di bawah bantal atau di dalam tabung buluh bawah rumahnya;
a- RM150 x 240 bulan = RM 36000 ( simpanan bulanan Abu)
b- RM 150 x 20 tahun = RM 3000 (simpanan tahunan Abu)
= Jumlah a+b= RM 39000.
Cuba Perhatikan ini pula (simpanan di ASB);
a+b= RM 39000 ( Modal Abu)
c = RM 101720.14 (Baki Simpanan Abu)
a+b-c = RM 62720 ( Keuntungan yang diperolehi Abu)
Kini umur Abu 45 tahun.. Dia amat bangga kerana sudahpun mempunyai simpanan sebanyak RM 100k hasil kesabarannya 20 tahun yang lalu.
Sekian kisah Abu yang Hensem.
*Rekod Dividen ASB 1991 hingga 2008 adalah seperti dibawah.
Di Tulis Oleh PutiH pada 14:50 2 Komen Pembaca
Umur dia baru je 25 tahun. Walaupun gaji Abu agak rendah jika dibandingkan dengan kos sara hidup yang tinggi masa itu namun dia tetap memasang angan-angan hendak mempunyai satu bisnes sendiri suatu hari nanti dengan modal sendiri tanpa perlu berhutang. Oleh itu, dia mula menyimpan duit sebanyak RM 150 sebulan di ASB dan RM 200 tambahan setahun dari hasil OT dan pendapatan sampingannya yang lain.
20 tahun kemudian Abu mendapati baki terkini dalam ASB nya seperti dibawah;
Cuba kita perhatikan jika Abu menyimpan di bawah bantal atau di dalam tabung buluh bawah rumahnya;
a- RM150 x 240 bulan = RM 36000 ( simpanan bulanan Abu)
b- RM 150 x 20 tahun = RM 3000 (simpanan tahunan Abu)
= Jumlah a+b= RM 39000.
Cuba Perhatikan ini pula (simpanan di ASB);
a+b= RM 39000 ( Modal Abu)
c = RM 101720.14 (Baki Simpanan Abu)
a+b-c = RM 62720 ( Keuntungan yang diperolehi Abu)
Kini umur Abu 45 tahun.. Dia amat bangga kerana sudahpun mempunyai simpanan sebanyak RM 100k hasil kesabarannya 20 tahun yang lalu.
Sekian kisah Abu yang Hensem.
*Rekod Dividen ASB 1991 hingga 2008 adalah seperti dibawah.
Di Tulis Oleh PutiH pada 14:50 2 Komen Pembaca
OVERDRAF
Over Draf!
Apa itu Over Draf (OD)?
OD ialah sejenis pinjaman yang diberikan oleh bank kepada individu mahupun syarikat bertujuan agar si peminjam sentiasa mempunyai bekalan duit untuk menyokong sebarang perbelanjaan yang memerlukan pendahuan atau mungkin duit yang banyak tanpa perlu meminjam terlebih dahulu dari mana-mana tempat. Walaupun OD ini juga termasuk dalam ketegori pinjaman namun ianya amat berlainan dari pinjaman yang lain. OD tidak sama dengan pinjaman peribadi, OD juga tidak sama dengan pinjaman perumahan, kereta atau mana-mana pinjaman yang mengenakan kadar faedah untuk setahun kerana OD hanya mengenakan faedah harian kepada penggunanya dan jika pemilik OD tersebut langsung tidak menggunakan wang dari akaun OD tersebut maka tiada faedah yang dikenakan.
Bagaimana hendak mendapatkan OD?
OD hendaklah disandarkan atau dicagarkan dengan beberapa jenis aset seperti yang telah ditetapkan oleh pihak bank. Ada yang pelukan rumah sebagai cagaran, ada juga yang perlukan tanah dan ada juga bank yang perlukan wang tunai didalam akaun ASB atau Fixed diposit untuk dijadikan cagaran.
Kebaikan dan keburukan OD.
1) Kebaikan- Jika wang dari OD digunakan dengan baik dan bijak, banyak kemudahan yang boleh penggunanya nikmati. Apa yang bagusnya ia boleh dijadikan salah satu tools untuk kita menambah kekayaan! wow!!30 dirham!!!
2) Keburukan- Jika anda menggunakan kesemua wang dari OD tersebut tanpa dapat membayarnya kembali. Aset yang dicagarkan akan diambil sepenuhnya oleh bank.
Cara untuk memohon OD-ASB.
1)Bawa buku anda ke PNB atau ASNB jadikan nilai dalam buku tersebut sebagai sijil.
2)Bawa sijil tersebut ke bank yang anda ingin buat OD.
3)Bank akan tawarkan kepada anda jumlah potongan BLR mereka kepada anda. ( setakat ini CIMB paling rendah yaitu -2%)
4)Bank juga akan tawarkan berapa peratus dari jumlah aset anda yang akan diberikan kedalam akaun OD (biasanya 90%-95%)
5)Buka Akaun Semasa.
6)Tunggu panggilan dari pihak bank untuk tandatangan LO.
7)Setelah itu, tunggu beberapa minggu untuk duit masuk ke Akaun Semasa anda.
8)Setelah duit masuk anda bolehlah menggunakannya.
Lihat pengiraan BLR dibawah;
Kadar faedah OD = BLR -2 (bank tawarkan)
kalau BLR semasa ialah 5.5% maka
Kadar faedah OD anda = 5.5% -2% = 3.5% (untuk setahun. sila bahagi 3.5% dengan 365 hari untuk dapat jumlah sehari.)
Anda juga perlu ingat yang BLR boleh berubah dan jika BLR naik ke 12% maka kadar faedah OD anda juga naik menjadi 10%
Wassalam..
Apa itu Over Draf (OD)?
OD ialah sejenis pinjaman yang diberikan oleh bank kepada individu mahupun syarikat bertujuan agar si peminjam sentiasa mempunyai bekalan duit untuk menyokong sebarang perbelanjaan yang memerlukan pendahuan atau mungkin duit yang banyak tanpa perlu meminjam terlebih dahulu dari mana-mana tempat. Walaupun OD ini juga termasuk dalam ketegori pinjaman namun ianya amat berlainan dari pinjaman yang lain. OD tidak sama dengan pinjaman peribadi, OD juga tidak sama dengan pinjaman perumahan, kereta atau mana-mana pinjaman yang mengenakan kadar faedah untuk setahun kerana OD hanya mengenakan faedah harian kepada penggunanya dan jika pemilik OD tersebut langsung tidak menggunakan wang dari akaun OD tersebut maka tiada faedah yang dikenakan.
Bagaimana hendak mendapatkan OD?
OD hendaklah disandarkan atau dicagarkan dengan beberapa jenis aset seperti yang telah ditetapkan oleh pihak bank. Ada yang pelukan rumah sebagai cagaran, ada juga yang perlukan tanah dan ada juga bank yang perlukan wang tunai didalam akaun ASB atau Fixed diposit untuk dijadikan cagaran.
Kebaikan dan keburukan OD.
1) Kebaikan- Jika wang dari OD digunakan dengan baik dan bijak, banyak kemudahan yang boleh penggunanya nikmati. Apa yang bagusnya ia boleh dijadikan salah satu tools untuk kita menambah kekayaan! wow!!30 dirham!!!
2) Keburukan- Jika anda menggunakan kesemua wang dari OD tersebut tanpa dapat membayarnya kembali. Aset yang dicagarkan akan diambil sepenuhnya oleh bank.
Cara untuk memohon OD-ASB.
1)Bawa buku anda ke PNB atau ASNB jadikan nilai dalam buku tersebut sebagai sijil.
2)Bawa sijil tersebut ke bank yang anda ingin buat OD.
3)Bank akan tawarkan kepada anda jumlah potongan BLR mereka kepada anda. ( setakat ini CIMB paling rendah yaitu -2%)
4)Bank juga akan tawarkan berapa peratus dari jumlah aset anda yang akan diberikan kedalam akaun OD (biasanya 90%-95%)
5)Buka Akaun Semasa.
6)Tunggu panggilan dari pihak bank untuk tandatangan LO.
7)Setelah itu, tunggu beberapa minggu untuk duit masuk ke Akaun Semasa anda.
8)Setelah duit masuk anda bolehlah menggunakannya.
Lihat pengiraan BLR dibawah;
Kadar faedah OD = BLR -2 (bank tawarkan)
kalau BLR semasa ialah 5.5% maka
Kadar faedah OD anda = 5.5% -2% = 3.5% (untuk setahun. sila bahagi 3.5% dengan 365 hari untuk dapat jumlah sehari.)
Anda juga perlu ingat yang BLR boleh berubah dan jika BLR naik ke 12% maka kadar faedah OD anda juga naik menjadi 10%
Wassalam..
asb LAGI
Persoalannya “Pinjaman Untuk ASB, Berbaloikah?” Tanya saudara Sabri Saifulsham…
Lalu saudara Pakdi tampil dengan kiraan Pinjaman Untuk Melabur di ASB…
Saya rasa semua yang mengikuti perbincangan daripada blog mereka berdua tentu dah dapat buat pertimbangan baik atau buruknya Skim Pembiayaan ASB nih…
Tapi dalam blog saya kali ini, tidaklah saya bercadang untuk ulas perkara tersebut semula.
Cumanya nak bagi pandangan tentang perkara ini dari sudut pandangan dan fikiran saya.
Bagi saya, adalah lebih baik anda simpan sendiri daripada membuat pinjaman ASB, jika sekiranya :-
Anda mempunyai AZAM yang kuat untuk melihat wang simpanan anda terus berkembang biak sehingga mencapai matlamat sasaran anda.. sebagai contoh nak target sampai had maksima RM200K kemudian lepas tu…biarkan ianya terus berkembang..
Jangan diusik walaupun satu sen pun…!
Masalahnya ramai yang tidak merancang kewangan dengan betul…akibatnya;
Apabila jumlah simpanan ASB mereka dah mula berkembang, NAFSU dan Kemahuan mereka turut berkembang untuk membelanjakannya…
Kesudahannya, matlamat tak tercapai…
Pi Mai Pi Mai Tang Tu…!
Inilah modal utama kakitangan bank gunakan untuk pengaruhi customer mereka supaya buat pinjaman pelaburan ASB dengan mereka..katanya;
“Kalau anda simpan sendiri(potongan gaji atau simpan secara berkala), nanti dah cukup banyak wang simpanan ASB, anda boleh keluarkan jumlahnya…!
Tetapi jika anda buat pinjaman, sijil pelaburan tersebut tidak boleh ditebus selagi belum tamat tempoh pembiayaannya…! Kalau simpan RM100K pinjam 10 tahun, pada tahun ke 10 anda dah ada RM100K…dividen yang diterima setiap tahun jangan diusik, ini akan membantu mengurangkan ansuran wang dari poket anda bagi bayaran berikutnya..”(erks..! ini pun sama juga, siapa boleh jamin ada tak usik bayaran dividen tersebut ! )
Jika anda simpan sendiri dalam ASB, tetapkannya sebagai Tabung Pesaraan anda. Simpan dan lupakannya..kalau dah sampai masanya barulah buka buku simpanan ASB…
Itulah objektif asalnya - untuk sediakan Tabungan bagi kaum bumiputera yang ‘fail’ sikit bab tabung menabung ni…tapi bab pecah tabung ni memang cukup HEBAT!
Yang penting rancang dulu wang anda. Sediakan dana -dana khusus untuk menampung keperluan dan kemahuan anda secara tersusun. (Saya ada nyatakan kaedah ini dalam Buku 7 Cara Mengatasi Masalah Kekurangan Wang terbitan TrueWealth).
Jangan usik, kacau dan ganggu wang tabungan ASB anda!
INGAT! Tak boleh diusik…kalau diusik meranalah masa depan persaraan anda
Salam kekayaan,
THINKERICH
Bookmark Artikel Ini:These icons link to social bookmarking sites where readers can share and discover new web pages.
5 Responses to “PINJAMAN PELABURAN ASB, BAIK ATAU TIDAK?”
on 22 Jun 2009 at 1:00 am # sal
Sebenarnya ramai orang tidak tahu hakikat sebenar Pinjaman Peribadi (Personal Loan) ni. Kalau personal loan itu dikira secara straight-calculation (seperti pinjaman kereta yang mempunyai fixed-interest), interest sebenar yang dicaj tidak sama dengan interest yang dipamerkan.
Pinjaman untuk 5 tahun pada 7.05%
Interest sebenar pada kadar APR = 12.6%
Pinjaman untuk 7 tahun pada 7.55%
Interest sebenar pada kadar APR = 13%
Walaupun nama pinjaman Islamik, pengiraan semua cara konvensional. Masalahnya, walaupun di dalam surat perjanjian ada tercatat interest sebenar dikira mengikut APR (Annual Percentage Rate), sesetengah bank tidak telus dengan TIDAK menyatakan kadar interest sebenar ini semasa berurusan dengan pelanggan. Sebaliknya mereka mengguna published rate 7.05% & 7.55% sehingga membuatkan pelanggan seperti anda menyangka mendapat faedah pinjaman peribadi yang rendah seperti pinjaman ASB Loan yang berasaskan kadar BLR 7%.
Kalau melabur ke ASB guna personal loan pada kadar interest 12-13% setahun, dan duit itu tadi dilabur dalam ASB yang cuma beri 7-8% setahun, nampak seperti tidak rasional. Sebaik-baik pelaburan adalah guna duit sendiri, dan bukannya dengan duit yang dipinjam (duit hutang).
Katakanlah anda pinjam RM 10,000 pada kadar 7.05% untuk 5 tahun. Interest sebenar 12.6% dan bayaran bulanan adalah RM 226 . Jumlah pembayaran selepas 60 bulan = RM 13,560.
Simpan duit RM10,000 itu dalam ASB yang beri faedah 7% setahun. Selepas 5 tahun, ia menjadi RM 14,025, dengan syarat dividen ASB dilabur semula.
Keuntungan yang anda dapat selepas 5 tahun bersusah payah bayar pinjaman
= RM 14,025 - RM 13,560 = RM 465 sahaja.
Alternatively, kalau anda simpan RM226 sebulan dalam ASB yang beri 7% setahun untuk 5 tahun,
Total Contribution = RM 13,560
Total Investment Value selepas 5 tahun menabung = RM 16,274.
As you can see, menabung dengan duit sendiri sebenarnya lebih untung, kerana pulangan lebih tinggi dan pulangan tersebut anda dapat bersih, tanpa disapu oleh pihak bank melalui interest yang dikenakan ke atas pinjaman peribadi ada. Masalah disiplin atau tidak, sebenarnya adalah isu peribadi. Mengapa bila berhutang boleh disiplin bayar RM226 sebulan tanpa gagal, sedangkan jika menyimpan RM226 sebulan anda akan dapat lebih dari itu?
on 30 Sep 2009 at 12:15 pm # jj
Untung sebenarnya kalau buat pinjaman ASB ni:
Pinjaman: 50000 Tempoh: 15 tahun
Interest Rate: 7.5% Ansuran: 463 ASB Dividen: 7%
Kes 1: Guna dividen
Dividen: 3500 / 12 = 351
Bayar Bank: (463-351) x 12 x 15 = 20,160 (money from my pocket)
Jumlah wang selepas 15thn: 50,000
Melabur sendiri (112/month): Slps 15 thn = 33,773 (with the same amount from our pocket)
Untung: 50000 - 33773 = 16,227
Kes 2: Tak sentuh dividen
Bayar Bank: 463 x 12 x 15 = 83,340 (money from my pocket)
Jumlah wang selepas 15thn: 137,951
Melabur sendiri (463/month): Slps 15 thn = 139,616 (with the same amount from our pocket)
Untung: 137951 - 139616 = -1665 (rugi !!!)
Interest Rate: 4.5% Ansuran: 382 ASB Dividen: 7%
Kes 1: Guna dividen
Dividen: 3500 / 12 = 351 (money from my pocket)
Bayar Bank: (395-351) x 12 x 15 = 7,920
Jumlah wang selepas 15 tahun: 50,000
Melabur sendiri (44/month): Slps 15 thn = 13,268
Untung: 50000 - 13268 = 36,732
Kes 2: Tak sentuh dividen
Bayar Bank: 395 x 12 x 15 = 71,100 (money from my pocket)
Jumlah wang selepas 15 tahun: 137,951
Melabur sendiri (395/month): Slps 15 thn = 119,111 (with the same amount from our pocket)
Untung: 137951 - 119111 = 18,840.00
on 23 Mar 2010 at 10:30 pm # fadzildom
pada pandangan saya:
kita gunakan keduanya:
1)pinjaman jangka panjang yg mana hanya perlu membayar ansuran tahun pertama sahaja.cuma pastikan jumlah ansuran bagi pinjaman tidak melebihi jumlah dividen yg diterima setiap tahun.
Konsepnya mudah.Pada akhir pinjaman tamat,kita akan mendapat sekurang2nya principal/pokok.
Jangan ambil kira bank akan turut membuat untung di sini.Mmg matlamat bank ialah membuiat untung.Cuma di sini kita perlu lihat ianya sebagai satu Win Win situation.Dan principal tu adalah duit tabungan kita semasa tua.
2)Pada tahun kedua pula,kita tidak perlu lagi membayar untuk pinjaman tadi disebabkan dividennya telah digunakan untuk membayar ansuran bulanan.Maka di sini kita mulalan untuk MENABUNG sendiri secara bulanan
Kenapa perlu kita bertekak untuk menyatakan untung atau tidak?
Pada pandangan saya,jika kita membuat pinjaman untuk jangka pendek memang kurang menguntungkan.
Fahamilah konsep pinjaman yg sy nyataka pada no (1) di atas.Apa yg di ‘target’kan ialah mendapat prinsipal (dan sedikit rollover bagi dividen) pada akhir tempuh matang pinjaman.So faktor pendapatan dividen membayar balik bayaran bulanan adalah penting,dan modal yg dikeluarkan hanyalah bayaran pinjaman pada tahun pertama sahaja.
Sama2 lah kita bijak dengan menggunakan kedua cara tersebut SERENTAK
semuga bejaya.amin
on 28 Apr 2010 at 8:09 pm # de
pinjaman asb adalah baik…..
bank untung …
kita pun untung…
bank kaya…interest semakin berkurang…
bagi yang banyak hutang dan tiada simpanan…. sebaik-baiknya buat pinjaman asb…
on 30 Apr 2010 at 9:04 am # Thinkerich
De,
Hmm…yang banyak hutang dan tiada simpanan adalah lebih baik bayar dan jelaskan hutang terlebih dahulu dan mulakan buat simpanan…jangan tambah beban hutang dulu…
Lalu saudara Pakdi tampil dengan kiraan Pinjaman Untuk Melabur di ASB…
Saya rasa semua yang mengikuti perbincangan daripada blog mereka berdua tentu dah dapat buat pertimbangan baik atau buruknya Skim Pembiayaan ASB nih…
Tapi dalam blog saya kali ini, tidaklah saya bercadang untuk ulas perkara tersebut semula.
Cumanya nak bagi pandangan tentang perkara ini dari sudut pandangan dan fikiran saya.
Bagi saya, adalah lebih baik anda simpan sendiri daripada membuat pinjaman ASB, jika sekiranya :-
Anda mempunyai AZAM yang kuat untuk melihat wang simpanan anda terus berkembang biak sehingga mencapai matlamat sasaran anda.. sebagai contoh nak target sampai had maksima RM200K kemudian lepas tu…biarkan ianya terus berkembang..
Jangan diusik walaupun satu sen pun…!
Masalahnya ramai yang tidak merancang kewangan dengan betul…akibatnya;
Apabila jumlah simpanan ASB mereka dah mula berkembang, NAFSU dan Kemahuan mereka turut berkembang untuk membelanjakannya…
Kesudahannya, matlamat tak tercapai…
Pi Mai Pi Mai Tang Tu…!
Inilah modal utama kakitangan bank gunakan untuk pengaruhi customer mereka supaya buat pinjaman pelaburan ASB dengan mereka..katanya;
“Kalau anda simpan sendiri(potongan gaji atau simpan secara berkala), nanti dah cukup banyak wang simpanan ASB, anda boleh keluarkan jumlahnya…!
Tetapi jika anda buat pinjaman, sijil pelaburan tersebut tidak boleh ditebus selagi belum tamat tempoh pembiayaannya…! Kalau simpan RM100K pinjam 10 tahun, pada tahun ke 10 anda dah ada RM100K…dividen yang diterima setiap tahun jangan diusik, ini akan membantu mengurangkan ansuran wang dari poket anda bagi bayaran berikutnya..”(erks..! ini pun sama juga, siapa boleh jamin ada tak usik bayaran dividen tersebut ! )
Jika anda simpan sendiri dalam ASB, tetapkannya sebagai Tabung Pesaraan anda. Simpan dan lupakannya..kalau dah sampai masanya barulah buka buku simpanan ASB…
Itulah objektif asalnya - untuk sediakan Tabungan bagi kaum bumiputera yang ‘fail’ sikit bab tabung menabung ni…tapi bab pecah tabung ni memang cukup HEBAT!
Yang penting rancang dulu wang anda. Sediakan dana -dana khusus untuk menampung keperluan dan kemahuan anda secara tersusun. (Saya ada nyatakan kaedah ini dalam Buku 7 Cara Mengatasi Masalah Kekurangan Wang terbitan TrueWealth).
Jangan usik, kacau dan ganggu wang tabungan ASB anda!
INGAT! Tak boleh diusik…kalau diusik meranalah masa depan persaraan anda
Salam kekayaan,
THINKERICH
Bookmark Artikel Ini:These icons link to social bookmarking sites where readers can share and discover new web pages.
5 Responses to “PINJAMAN PELABURAN ASB, BAIK ATAU TIDAK?”
on 22 Jun 2009 at 1:00 am # sal
Sebenarnya ramai orang tidak tahu hakikat sebenar Pinjaman Peribadi (Personal Loan) ni. Kalau personal loan itu dikira secara straight-calculation (seperti pinjaman kereta yang mempunyai fixed-interest), interest sebenar yang dicaj tidak sama dengan interest yang dipamerkan.
Pinjaman untuk 5 tahun pada 7.05%
Interest sebenar pada kadar APR = 12.6%
Pinjaman untuk 7 tahun pada 7.55%
Interest sebenar pada kadar APR = 13%
Walaupun nama pinjaman Islamik, pengiraan semua cara konvensional. Masalahnya, walaupun di dalam surat perjanjian ada tercatat interest sebenar dikira mengikut APR (Annual Percentage Rate), sesetengah bank tidak telus dengan TIDAK menyatakan kadar interest sebenar ini semasa berurusan dengan pelanggan. Sebaliknya mereka mengguna published rate 7.05% & 7.55% sehingga membuatkan pelanggan seperti anda menyangka mendapat faedah pinjaman peribadi yang rendah seperti pinjaman ASB Loan yang berasaskan kadar BLR 7%.
Kalau melabur ke ASB guna personal loan pada kadar interest 12-13% setahun, dan duit itu tadi dilabur dalam ASB yang cuma beri 7-8% setahun, nampak seperti tidak rasional. Sebaik-baik pelaburan adalah guna duit sendiri, dan bukannya dengan duit yang dipinjam (duit hutang).
Katakanlah anda pinjam RM 10,000 pada kadar 7.05% untuk 5 tahun. Interest sebenar 12.6% dan bayaran bulanan adalah RM 226 . Jumlah pembayaran selepas 60 bulan = RM 13,560.
Simpan duit RM10,000 itu dalam ASB yang beri faedah 7% setahun. Selepas 5 tahun, ia menjadi RM 14,025, dengan syarat dividen ASB dilabur semula.
Keuntungan yang anda dapat selepas 5 tahun bersusah payah bayar pinjaman
= RM 14,025 - RM 13,560 = RM 465 sahaja.
Alternatively, kalau anda simpan RM226 sebulan dalam ASB yang beri 7% setahun untuk 5 tahun,
Total Contribution = RM 13,560
Total Investment Value selepas 5 tahun menabung = RM 16,274.
As you can see, menabung dengan duit sendiri sebenarnya lebih untung, kerana pulangan lebih tinggi dan pulangan tersebut anda dapat bersih, tanpa disapu oleh pihak bank melalui interest yang dikenakan ke atas pinjaman peribadi ada. Masalah disiplin atau tidak, sebenarnya adalah isu peribadi. Mengapa bila berhutang boleh disiplin bayar RM226 sebulan tanpa gagal, sedangkan jika menyimpan RM226 sebulan anda akan dapat lebih dari itu?
on 30 Sep 2009 at 12:15 pm # jj
Untung sebenarnya kalau buat pinjaman ASB ni:
Pinjaman: 50000 Tempoh: 15 tahun
Interest Rate: 7.5% Ansuran: 463 ASB Dividen: 7%
Kes 1: Guna dividen
Dividen: 3500 / 12 = 351
Bayar Bank: (463-351) x 12 x 15 = 20,160 (money from my pocket)
Jumlah wang selepas 15thn: 50,000
Melabur sendiri (112/month): Slps 15 thn = 33,773 (with the same amount from our pocket)
Untung: 50000 - 33773 = 16,227
Kes 2: Tak sentuh dividen
Bayar Bank: 463 x 12 x 15 = 83,340 (money from my pocket)
Jumlah wang selepas 15thn: 137,951
Melabur sendiri (463/month): Slps 15 thn = 139,616 (with the same amount from our pocket)
Untung: 137951 - 139616 = -1665 (rugi !!!)
Interest Rate: 4.5% Ansuran: 382 ASB Dividen: 7%
Kes 1: Guna dividen
Dividen: 3500 / 12 = 351 (money from my pocket)
Bayar Bank: (395-351) x 12 x 15 = 7,920
Jumlah wang selepas 15 tahun: 50,000
Melabur sendiri (44/month): Slps 15 thn = 13,268
Untung: 50000 - 13268 = 36,732
Kes 2: Tak sentuh dividen
Bayar Bank: 395 x 12 x 15 = 71,100 (money from my pocket)
Jumlah wang selepas 15 tahun: 137,951
Melabur sendiri (395/month): Slps 15 thn = 119,111 (with the same amount from our pocket)
Untung: 137951 - 119111 = 18,840.00
on 23 Mar 2010 at 10:30 pm # fadzildom
pada pandangan saya:
kita gunakan keduanya:
1)pinjaman jangka panjang yg mana hanya perlu membayar ansuran tahun pertama sahaja.cuma pastikan jumlah ansuran bagi pinjaman tidak melebihi jumlah dividen yg diterima setiap tahun.
Konsepnya mudah.Pada akhir pinjaman tamat,kita akan mendapat sekurang2nya principal/pokok.
Jangan ambil kira bank akan turut membuat untung di sini.Mmg matlamat bank ialah membuiat untung.Cuma di sini kita perlu lihat ianya sebagai satu Win Win situation.Dan principal tu adalah duit tabungan kita semasa tua.
2)Pada tahun kedua pula,kita tidak perlu lagi membayar untuk pinjaman tadi disebabkan dividennya telah digunakan untuk membayar ansuran bulanan.Maka di sini kita mulalan untuk MENABUNG sendiri secara bulanan
Kenapa perlu kita bertekak untuk menyatakan untung atau tidak?
Pada pandangan saya,jika kita membuat pinjaman untuk jangka pendek memang kurang menguntungkan.
Fahamilah konsep pinjaman yg sy nyataka pada no (1) di atas.Apa yg di ‘target’kan ialah mendapat prinsipal (dan sedikit rollover bagi dividen) pada akhir tempuh matang pinjaman.So faktor pendapatan dividen membayar balik bayaran bulanan adalah penting,dan modal yg dikeluarkan hanyalah bayaran pinjaman pada tahun pertama sahaja.
Sama2 lah kita bijak dengan menggunakan kedua cara tersebut SERENTAK
semuga bejaya.amin
on 28 Apr 2010 at 8:09 pm # de
pinjaman asb adalah baik…..
bank untung …
kita pun untung…
bank kaya…interest semakin berkurang…
bagi yang banyak hutang dan tiada simpanan…. sebaik-baiknya buat pinjaman asb…
on 30 Apr 2010 at 9:04 am # Thinkerich
De,
Hmm…yang banyak hutang dan tiada simpanan adalah lebih baik bayar dan jelaskan hutang terlebih dahulu dan mulakan buat simpanan…jangan tambah beban hutang dulu…
ILMU KEWANGAN SIMPAN ATAU PINJAM ASB
INFO ILMU:-Melabur dlm ASB guna loan bank, Untung @ Rugi? FIKIR-FIKIRKANLAH…
Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,
Kalau tak silap saya, belum ada orang yang beri jawapan sama ada untung atau rugi buat ASB loan ini. Jadi izinkan saya berkongsi sedikit pengetahuan saya sama ada elok atau tidak elok buat ASB loan ini.
Analisis yang saya buat ini cuma ringkas saja dan tidak berniat untukmemburuk-burukkan pihak tertentu. Hanya sekadar untuk pertimbangan anda sebelum membuat keputusan untuk membuat ASB Loan (melabur ke ASB dengan duit pinjaman bank).
Dari contoh simpanan ASB RM 100,000 yang terdiri dari Deposit RM 5,000 manakala RM 95,000 pinjaman bank mengikut kadar BLR + 0.5% (iaitu 6.9% setahun) ==> Bayaran bulanan RM 731 untuk tempoh 20 tahun.
Seperti yang diiklan, dividen akan diberi terus kpd anda.
Contoh:
Dividen 7% setahun, anda akan dapat RM 7,000 setiap tahun. Boleh dibelanjakan apa saja anda suka dan at the end of 20 years, anda akan terima RM100,000 yang boleh digunakan untuk beli rumah, pendidikan anak dan sebagainya.
Cara A - Gunakan dividen untuk bayar semula pinjaman
——————————————————————
Hasil pengiraan saya menggunakan software Optimoney, jika dividen 7% setahun atau RM7,000 itu dibayar semula kpd bank untuk mengurangkan baki pinjaman anda, loan ASB anda dijangka selesai dalam masa 7 tahun 6 bulan dengan jumlah pembayaran penuh hampir RM 120,82 (termasuk deposit RM5,000 dan dividen RM7,000 yg dibayar semula setiap tahun) Ini bermakna, anda terpaksa membayar RM 120,000 untuk mendapatkan RM100,000 selepas 7 hingga 8 tahun.
Untung atau rugi?
Jika anda labur RM 731 ke dalam ASB setiap bulan selama 8 tahun pun, simpanan anda akan menjadi RM94,260. Campur deposit RM 5,000 yang disimpan utk 8 tahun juga, future value adalah RM 8,590. Total nilai pelaburan anda = RM102,850. Dah lebih RM100,000 dah.
Cara B - Belanjakan Dividen setiap tahun & maintainmembayar bulanan kpd loan
——————————————————————————†?—————
Bagi loan RM 95,000 untuk 20 tahun pada kadar 6.9% setahun, jumlah pembayaran penuh selepas 20 tahunadalah RM 175,359 (kos) Dengan dividen RM 7,000 untuk 20 tahun = RM 140,000 dan duit ASB selepas 20 tahun = RM 100,000 (+) Duit Yang Diterima => RM 240,000
Secara kasar, nampak macam anda untung sebab anda perolehi RM 240,000 Dalam masa 20 tahun sedangkan kos pinjaman anda berjumlah RM 175,359 shj.
Untung pada mata kasar ==> RM 64,64
Tetapi, bila mengambil kira kesediaan dan keupayaan anda maintain Bayaran bulanan RM 731 selama 20 tahun, anda sebenarnya rugi besar. Ini kerana dengan simpanan RM 731 ke dalam ASB untuk tempoh 20 tahun, Nilai pelaburan anda akan menjadi RM 383,018 ! Ini bermakna, oleh kerana anda ambil ASB loan dari bank, anda kehilangan ‘potential gain’.
Total Value jika anda simpan sendiri = RM 383,018
Total gain kalau anda ambil loan = - RM 240,000
—————————————————————
Kehilangan Keuntungan RM 143,018
Siapa yang untung sebenarnya? ==> Bank !
Dengan modal pinjaman RM 95,000, bank terima RM175,359 dari anda sepanjang 20 tahun itu. Ini bermakna mereka untung lebih RM 80,000 dari keuntungan ASB yang anda boleh dapat jika anda simpan guna duit sendiri. Masalahnya, bank tidak boleh melabur dalam ASB kerana ASB adal h untuk individu bumiputra. Dengan ASB loan, mereka dapat buat untung hasil dividen ASB yang mereka ambil dari pelaburan anda.
Yang Rugi ==> Anda sebenarnya!!!.
Oleh itu, lebih baik anda simpan ASB menggunakan duit sendiri.
Moralnya, jangan melabur dengan duit hutang.
Assalamualaikum dan Salam Sejahtera,
Kalau tak silap saya, belum ada orang yang beri jawapan sama ada untung atau rugi buat ASB loan ini. Jadi izinkan saya berkongsi sedikit pengetahuan saya sama ada elok atau tidak elok buat ASB loan ini.
Analisis yang saya buat ini cuma ringkas saja dan tidak berniat untukmemburuk-burukkan pihak tertentu. Hanya sekadar untuk pertimbangan anda sebelum membuat keputusan untuk membuat ASB Loan (melabur ke ASB dengan duit pinjaman bank).
Dari contoh simpanan ASB RM 100,000 yang terdiri dari Deposit RM 5,000 manakala RM 95,000 pinjaman bank mengikut kadar BLR + 0.5% (iaitu 6.9% setahun) ==> Bayaran bulanan RM 731 untuk tempoh 20 tahun.
Seperti yang diiklan, dividen akan diberi terus kpd anda.
Contoh:
Dividen 7% setahun, anda akan dapat RM 7,000 setiap tahun. Boleh dibelanjakan apa saja anda suka dan at the end of 20 years, anda akan terima RM100,000 yang boleh digunakan untuk beli rumah, pendidikan anak dan sebagainya.
Cara A - Gunakan dividen untuk bayar semula pinjaman
——————————————————————
Hasil pengiraan saya menggunakan software Optimoney, jika dividen 7% setahun atau RM7,000 itu dibayar semula kpd bank untuk mengurangkan baki pinjaman anda, loan ASB anda dijangka selesai dalam masa 7 tahun 6 bulan dengan jumlah pembayaran penuh hampir RM 120,82 (termasuk deposit RM5,000 dan dividen RM7,000 yg dibayar semula setiap tahun) Ini bermakna, anda terpaksa membayar RM 120,000 untuk mendapatkan RM100,000 selepas 7 hingga 8 tahun.
Untung atau rugi?
Jika anda labur RM 731 ke dalam ASB setiap bulan selama 8 tahun pun, simpanan anda akan menjadi RM94,260. Campur deposit RM 5,000 yang disimpan utk 8 tahun juga, future value adalah RM 8,590. Total nilai pelaburan anda = RM102,850. Dah lebih RM100,000 dah.
Cara B - Belanjakan Dividen setiap tahun & maintainmembayar bulanan kpd loan
——————————————————————————†?—————
Bagi loan RM 95,000 untuk 20 tahun pada kadar 6.9% setahun, jumlah pembayaran penuh selepas 20 tahunadalah RM 175,359 (kos) Dengan dividen RM 7,000 untuk 20 tahun = RM 140,000 dan duit ASB selepas 20 tahun = RM 100,000 (+) Duit Yang Diterima => RM 240,000
Secara kasar, nampak macam anda untung sebab anda perolehi RM 240,000 Dalam masa 20 tahun sedangkan kos pinjaman anda berjumlah RM 175,359 shj.
Untung pada mata kasar ==> RM 64,64
Tetapi, bila mengambil kira kesediaan dan keupayaan anda maintain Bayaran bulanan RM 731 selama 20 tahun, anda sebenarnya rugi besar. Ini kerana dengan simpanan RM 731 ke dalam ASB untuk tempoh 20 tahun, Nilai pelaburan anda akan menjadi RM 383,018 ! Ini bermakna, oleh kerana anda ambil ASB loan dari bank, anda kehilangan ‘potential gain’.
Total Value jika anda simpan sendiri = RM 383,018
Total gain kalau anda ambil loan = - RM 240,000
—————————————————————
Kehilangan Keuntungan RM 143,018
Siapa yang untung sebenarnya? ==> Bank !
Dengan modal pinjaman RM 95,000, bank terima RM175,359 dari anda sepanjang 20 tahun itu. Ini bermakna mereka untung lebih RM 80,000 dari keuntungan ASB yang anda boleh dapat jika anda simpan guna duit sendiri. Masalahnya, bank tidak boleh melabur dalam ASB kerana ASB adal h untuk individu bumiputra. Dengan ASB loan, mereka dapat buat untung hasil dividen ASB yang mereka ambil dari pelaburan anda.
Yang Rugi ==> Anda sebenarnya!!!.
Oleh itu, lebih baik anda simpan ASB menggunakan duit sendiri.
Moralnya, jangan melabur dengan duit hutang.
Ilmu kewangan
Kongsi Ilmu sempena RAMADHAN
KORANG SELALU DENGAR OWG KATA MAKE MONEY FOR MONEY.. tapi korang penah tak terpikir camner diorg buat...
meh aku ajar
caya tak kalau korang ada OD korang leh Buat duit dgn duit...
Cth...
Korang ada sijil ASB 25000... di cagarkan ke RHB bank.. so dapat laa OD 95% dari nilai sijil RM23750
Kita akan withdraw 500 setiap bulan dari OD..
Tahun pertama...
500*12=6000
so saving tahun pertama adalah 6000
balance OD tahun 1 adalah 17750
dividen tahun pertama adalah sijil 2000 + buku 480 =2480
dividen tu di masukan semula ke dalam akaun OD...
**********************************
so utk permulaan tahun ke Dua
balance yg tinggal dalam od adalah 17750+2480 (dividen) =20230
ulangi semula proses sama cam tahun pertama
keluarkan 500 lagi setiap bulan
so total saving utk tahun kedua nie adalah 6000+6000 (saving tahun 1)=12000
balance OD tahun 2 adalah 14230
dividen tahun pertama adalah sijil 2000 + buku 960=2960
dividen tu di masukan semula ke dalam akaun OD...
dan baki baru untuk OD adalah 17190.
ulang kiraan tu tu 20 tahun....
so korang akan nampak OD korang akan susut sehingga tahun ke 9... dan mulai tahun ke 10... OD korang start bertambah... dan menjelang tahun ke 19 sijil dari OD korang boleh ditebus.....
dan jumlah saving korang utk tahun ke 19 tu adalah RM114000 + sijil 25000
tak caya kira...
leh tgk EXCEL file nie... masukkan ler jumlah sesuai... dan setkan ler saving sesuai... janji jgn ada balance negetif
KORANG SELALU DENGAR OWG KATA MAKE MONEY FOR MONEY.. tapi korang penah tak terpikir camner diorg buat...
meh aku ajar
caya tak kalau korang ada OD korang leh Buat duit dgn duit...
Cth...
Korang ada sijil ASB 25000... di cagarkan ke RHB bank.. so dapat laa OD 95% dari nilai sijil RM23750
Kita akan withdraw 500 setiap bulan dari OD..
Tahun pertama...
500*12=6000
so saving tahun pertama adalah 6000
balance OD tahun 1 adalah 17750
dividen tahun pertama adalah sijil 2000 + buku 480 =2480
dividen tu di masukan semula ke dalam akaun OD...
**********************************
so utk permulaan tahun ke Dua
balance yg tinggal dalam od adalah 17750+2480 (dividen) =20230
ulangi semula proses sama cam tahun pertama
keluarkan 500 lagi setiap bulan
so total saving utk tahun kedua nie adalah 6000+6000 (saving tahun 1)=12000
balance OD tahun 2 adalah 14230
dividen tahun pertama adalah sijil 2000 + buku 960=2960
dividen tu di masukan semula ke dalam akaun OD...
dan baki baru untuk OD adalah 17190.
ulang kiraan tu tu 20 tahun....
so korang akan nampak OD korang akan susut sehingga tahun ke 9... dan mulai tahun ke 10... OD korang start bertambah... dan menjelang tahun ke 19 sijil dari OD korang boleh ditebus.....
dan jumlah saving korang utk tahun ke 19 tu adalah RM114000 + sijil 25000
tak caya kira...
leh tgk EXCEL file nie... masukkan ler jumlah sesuai... dan setkan ler saving sesuai... janji jgn ada balance negetif
Subscribe to:
Posts (Atom)